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银保监会 商业银行需在3月底前制定本年度民企服务目标

发表时间:2019-03-08  责任编辑:芜湖市银行业协会  浏览次数:359

民营企业所获得的金融服务将持续升级。为深入贯彻落实《关于加强金融服务民营企业的若干意见》(以下简称《意见》)精神,进一步缓解民营企业融资难融资贵问题,切实提高民营企业金融服务的获得感,银保监会近日向各派出机构及银行保险机构下发《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》(以下简称《通知》),对落实《意见》精神提出了23条细化措施。

持续优化金融服务体系

“我们在调研当中发现,一些金融机构服务创新能力不足,因为市场的需求、企业的需求是多元化的,但是银行保险机构往往‘垒大户’,不太愿意下苦功夫,这样恐怕不能解决小微企业的需求。”银保监会副主席周亮日前在国新办新闻发布会上表示,为此,《通知》对银行业、保险业持续优化面对民营企业服务提出具体要求。

具体而言,国有控股大型商业银行要继续加强普惠金融事业部建设,严格落实“五专”经营机制,合理配置服务民营企业的内部资源。鼓励中型商业银行设立普惠金融事业部,结合各自特色和优势,探索创新更加灵活的普惠金融服务方式;地方法人银行要坚持回归本源,继续下沉经营管理和服务重心,充分发挥了解当地市场的优势,创新信贷产品,服务地方实体经济;银行要加快处置不良资产,将盘活资金重点投向民营企业。加强与符合条件的融资担保机构的合作,通过利益融合、激励相容实现增信分险,为民营企业提供更多服务。银行保险机构要加大对民营企业债券投资力度,同时,保险机构也要不断提升综合服务水平,在风险可控情况下提供更灵活的民营企业贷款保证保险服务,为民营企业获得融资提供增信支持。

在设立民营银行上,银保监会及派出机构将继续按照“成熟一家、设立一家”的原则,有序推进民营银行常态化发展,推动其明确市场定位,积极服务民营企业发展,加快建设与民营中小微企业需求相匹配的金融服务体系。

建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制

周亮同时指出,传导机制也存在一定的问题。“信贷机制的传导一定要靠‘毛细血管’打通,如何把资金精准滴灌到千千万万的企业身上,是金融机构必须要攻克的难点。”

建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制就显得迫在眉睫。

《通知》要求,商业银行要于每年年初制定民营企业服务年度目标,在内部绩效考核机制中提高民营企业融资业务权重,加大正向激励力度。对服务民营企业的分支机构和相关人员,重点对其服务企业数量、信贷质量进行综合考核,提高不良贷款考核容忍度。对民营企业贷款增速和质量高于行业平均水平,以及在客户体验好、可复制、易推广服务项目创新上表现突出的分支机构和个人,要予以奖励。

为使信贷员“敢贷、愿贷”,《通知》提出,商业银行要尽快建立健全民营企业贷款尽职免责和容错纠错机制。重点明确对分支机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件,将授信流程涉及的人员全部纳入尽职免责评价范畴。设立内部问责申诉通道,对已尽职但出现风险的项目,可免除相关人员责任,激发基层机构和人员服务民营企业的内生动力。“我们要求做到尽职免责,但目前在金融机构基层落实还不够到位。”周亮说。

加大监管督查力度

如何落实中央提出的明确要求?周亮表示,对监管部门来讲关键在“细节”。

此次《通知》明确加大了对金融服务民营企业的监管督查力度,要求商业银行要在2019年3月底前制定2019年度民营企业服务目标,结合民营企业经营实际科学安排贷款投放。国有控股大型商业银行要充分发挥“头雁”效应,2019年普惠型小微企业贷款力争总体实现余额同比增长30%以上,信贷综合融资成本控制在合理水平。

同时,银保监会将在2019年2月底前明确民营企业贷款统计口径。按季监测银行业金融机构民营企业贷款情况。根据实际情况按法人机构制定实施差异化考核方案,形成贷款户数和金额并重的年度考核机制。

此外,银保监会将对金融服务民营企业政策落实情况进行督导和检查。2019年督查重点将包括贷款尽职免责和容错纠错机制是否有效建立、贷款审批中对民营企业是否设置歧视性要求、授信中是否附加以贷转存等不合理条件、民营企业贷款数据是否真实、享受优惠政策低成本资金的使用是否合规等方面。